O clima cada vez mais prejudicial aumenta drasticamente o custo do seguro residencial, com as empresas dos EUA cobrando de alguns muito mais do que outros proprietários com níveis semelhantes de risco, revela pesquisa feita pelo jornal The New York Times (NYT).
O prêmio (valor pago pelo seguro) médio aumentou 33% entre 2020 e 2023, muito mais do que a inflação, mostraram os dados. Mas, em alguns locais, os proprietários pagam mais do que o dobro pelo seguro da casa do que as pessoas que vivem em outros locais e enfrentam uma exposição semelhante a condições meteorológicas severas.
A análise do NYT baseia-se em dados que permitem, pela primeira vez, ver quanto as famílias pagam pelo seguro residencial por condado e CEP em todo os Estados Unidos. Nos mais de 9 mil CEPs, uma família norte-americana típica pagou no ano passado cerca de US$ 500 em prêmios de seguro residencial para cada US$ 100 mil de valor da casa, ou 0,5%.
Mas na Califórnia, que sofreu mais de 7 mil incêndios florestais no ano passado, o proprietário típico, em muitos CEPs, pagou prêmios tão baixos quanto 0,05% do valor da casa. Em contraste, em partes do Alabama, Oklahoma, Louisiana e Texas, o proprietário médio enfrentava prêmios de seguro residencial superiores a 2% do valor das residências.
“Nas comunidades onde as taxas de seguro excedem o risco real, a aquisição de casa própria pode ficar inacessível. E em locais onde os preços dos seguros são demasiado baixos, as pessoas são incentivadas a se mudarem para casas em áreas susceptíveis de serem atingidas por incêndios florestais ou outros desastres que possam causar a ruína financeira”, afirma Ishita Sen, professora de finanças na Harvard Business School que estuda a razão pela qual as taxas de seguro divergem do risco.
Como resultado, o mercado de seguros residenciais dos Estados Unidos está cada vez mais distorcido, disse ela, acrescentando que o mercado está “incentivando todo tipo de comportamento maluco”.
Os proprietários de casas nos EUA muitas vezes pagam os seus prêmios de seguro juntamente com a hipoteca e o imposto sobre a propriedade, através de uma conta de garantia. Eles fazem um único pagamento todos os meses a uma empresa de serviços hipotecários, que então paga ao credor hipotecário, ao governo local e à seguradora. O sistema foi projetado para garantir que os proprietários nunca percam um pagamento.
“Os especialistas do setor apresentam várias razões para as disparidades, incluindo o fato de os estados rurais terem menos proprietários de casas para partilhar o risco, e os estados terem taxas variáveis de fraude em seguros, o que pode aumentar os prêmios”, afirmou o NYT.
O jornal observa que são cobrados prêmios mais elevados em estados onde os reguladores aplicam menos oposição aos pedidos de aumentos de taxas, em comparação com estados onde as autoridades questionam as justificativas apresentadas pelas empresas e tentam manter as taxas baixas.
Com Agência Xinhua e NYT
