Os brasileiros enfrentando situação de inadimplência estão demonstrando uma notável mudança de perspectiva em relação às suas dívidas. Segundo a pesquisa “Raio-X dos Brasileiros em Situação de Inadimplência” de 2023, conduzida pela MFM Tecnologia e pelo Instituto Locomotiva de 11 a 22 de setembro, 39% dos brasileiros inadimplentes agora acreditam com certeza que conseguirão quitar suas dívidas, um expressivo aumento em comparação aos 25% registrados em 2022.
A pesquisa também revela um aumento do incômodo com o endividamento, com 92% dos entrevistados declarando que o fato de estar endividado impacta negativamente em suas vidas de forma geral. Esse dado representa um avanço de 9 p.p. em relação ao ano passado (83%). O percentual que afirma que as dívidas afetam o seu estado emocional chegou a 91% em 2023, ante 84% em 2022. A parcela que diz que o endividamento tira o seu sono subiu de 81% para 86%. Agora, 88% também afirma que essa condição impacta a sua autoestima, índice superior aos 81% registrados no ano passado. Segundo o estudo, 84% declaram que as dívidas impactam sua felicidade, ante 82%.
O cartão de crédito é a fonte de dívidas para 60% dos brasileiros inadimplentes em 2023. Esse percentual representa um aumento de 4 pontos percentuais em relação ao ano passado, quando 56% deles declararam ter dívidas na modalidade. Em 2021, esse índice estava em 49%.
A pesquisa mostra ainda que também cresceu a parcela de inadimplentes com dívidas com bancos e financeiras, de 40% para 43% entre 2022 e 2023. Por outro lado, caiu de forma expressiva a parcela dos que afirmam estar em débito com telefonia nos últimos três, de 32% em 2021 para 16% em 2022, atingindo 14% neste ano.
A falta de planejamento e perda de emprego seguem como os principais motivos para inadimplência percebidos pelos brasileiros. O percentual de inadimplentes que afirmam não ter planejado bem as finanças cresceu de 29% para 36%, enquanto a parcela dos que declaram ter perdido o emprego passou de 31% para 34% entre 2022 e 2023.
Também cresceu a percepção de “má influência” sobre a vida financeira vinda das redes sociais. Em 2022, 16% dos endividados apontaram as redes sociais como quem mais incentiva a ter um mau comportamento financeiro; neste ano, o índice aumentou para 23%. Já a parcela que apontou que os programas de TV são os responsáveis caiu de 21% para 13%
Já de acordo com o Indicador de Recuperação de Crédito da Serasa Experian, 53,8% das contas negativadas em agosto no Sudeste foram regularizadas ou renegociadas por consumidores inadimplentes em até 60 dias após o mês de referência, com destaque para o estado de Minas Gerais (60,3%).
No cenário nacional, o percentual foi de 57,6% de pagamentos, o menor de 2023 até agora, e o recorte por setores revelou que utilities, que engloba contas com água, energia e gás, recebeu a maior taxa de pagamentos (63,7%).
Em relação ao valor desses compromissos financeiros, débitos superiores a R$ 10.000 marcaram o maior percentual de quitações (67,0%), enquanto aqueles entre R$ 2.000 e R$ 10.000 tiveram o menor (50,0%).
No ranking por unidades federativas do Indicador de Recuperação de Crédito da Serasa Experian, o Paraná conquistou o primeiro lugar, com 71,8% dos encargos pagos em até 60 dias após a negativação em agosto. Em seguida estavam Ceará, Sergipe, Rio Grande do Sul e Acre nas colocações iniciais.
