O programa federal Desenrola Pequenos Negócios registrou, de 13 de maio a 12 de junho, a renegociação de dívidas com instituições financeiras no valor de R$ 1,25 bilhão, em todo país. O levantamento feito pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) revela que o volume financeiro negociado aumentou 30,3%, na comparação com o primeiro levantamento, com dados até 5 de junho.
De acordo com a Febraban, 30.645 clientes já renegociaram 39.071 mil contratos de suas dívidas. Esses clientes pessoas jurídicas são microempreendedores individuais (MEIs), microempresas e empresas de pequeno porte.
Sete instituições financeiras participam do Desenrola Pequenos Negócios: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú, Santander, Sicredi e Mercantil do Brasil. Juntos, esses bancos (públicos, privados e de crédito cooperativo) representam 73% do total da carteira de crédito de micro e pequenas empresas nacionais.
Após a renegociação, o crédito é retomado imediatamente, o que pode impulsionar novamente seus negócios, gerar empregos, renda e fortalecer o desenvolvimento local.
Entre as cinco regiões do país, o Sudeste registrou o maior número de donos de micro e de empresas de pequeno porte que buscaram a renegociação de dívidas nos bancos. Os estados de São Paulo, do Rio de Janeiro, de Minas Gerais e do Espírito Santo, juntos, respondem por 14.908 clientes do programa, responsáveis pelo fechamento de 18.859 contratos, com volume negociado de R$ 564,71 milhões.
Na sequência, aparecem as regiões Nordeste (6.274 empreendedores), Sul (4.119), Centro-Oeste (2.935) e Norte (2.066).
Se considerados somente os estados, São Paulo acumula 9.489 empreendedores que renegociaram suas dívidas (31% do total), com 11.657 contratos (30% do total) e R$ 353,67 milhões em volume renegociado (28% do total).
O Rio de Janeiro responde por 2.545 clientes (8%), 3.511 contratos (9%) e R$ 99,02 milhões em volume (8%) e é seguido por Minas Gerais, com 2.473 clientes (8%), 3.151 contratos (8%) e R$ 100,42 milhões em volume.
No Rio Grande do Sul, o Desenrola Pequenos Negócios beneficiou 1,2 mil empresários que, até o momento, renegociaram R$ 62 milhões em dívidas. O estado passa por recuperação econômica após enfrentar situação de calamidade pública provocada pelas chuvas volumosas que caíram no estado em abril e maio.
O Desenrola Pequenos Negócios é um programa de abrangência nacional destinado a empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões que permite a renegociação de dívidas não quitadas com instituições financeiras até 23 de janeiro deste ano.
Segundo o Ministério do Empreendedorismo, da Microempresa e da Empresa de Pequeno Porte, não há limite para o valor da dívida ou tempo máximo de atraso. As micro e pequenas empresas com débitos antigos e de todos os valores também podem se beneficiar com a renegociação.
Para aderir ao programa, o microempreendedor ou pequeno empresário deve procurar a instituição financeira onde tem a dívida em atraso para iniciar a negociação e, depois, formalizar o contrato. Os termos e prazos para a renegociação são definidos pelo banco, que poderá oferecer condições especiais, como descontos, prazos mais longos para o parcelamento e juros reduzidos.
Ainda segundo a Febraban, o saldo total da carteira de crédito permanece em alta e deve crescer 0,7% em maio, revela a Pesquisa Especial de Crédito da entidade, com destaque para a alta esperada nos recursos para as famílias (0,9%), como vem ocorrendo nos últimos meses. Se o resultado se confirmar, o ritmo de expansão anual da carteira deve acelerar pelo quarto mês seguido, passando de 8,7% em abril para 8,9% em maio, reforçando que o cenário de crédito em 2024 deverá ser bem favorável.
As projeções são feitas com base em dados consolidados dos principais bancos do país, que representam, a depender da linha de crédito, de 41% a 88% do saldo total do Sistema Financeiro Nacional. O levantamento da Febraban é divulgado mensalmente como uma prévia dos dados oficiais, que estão programados para serem divulgados no dia 26 de junho, pelo Banco Central nas Estatísticas Monetárias e de Crédito.
De acordo com os dados da pesquisa, a carteira Pessoa Física com recursos livres deve seguir a tendência de alta e crescer 1% em maio, devido ao bom desempenho do cartão de crédito à vista, diante do consumo aquecido das famílias, e dos financiamentos de veículos, favorecidos pela queda das taxas de juros.
Já a carteira direcionada deve seguir em patamar semelhante e crescer 0,8%, novamente mostrando avanço disseminado entre as modalidades e liderada pelo crédito imobiliário. Os dados indicam que a carteira para famílias deve seguir com ritmo de crescimento forte, com uma ligeira aceleração de 10,9% para 11,0%, liderada pela carteira direcionada, que passará de 13,4% para 14,1%.
Já o crédito destinado às empresas, por sua vez, volta a sinalizar crescimento, de 0,3%, depois de recuar em abril. Esse avanço deve ser puxado pela carteira direcionada (0,9%), impulsionado pelo programa Acredita, que inclui, entre outros, o Desenrola Pequenos Negócios, lançado pelo governo federal no fim de abril.
A carteira livre, por sua vez, deve ficar estável no mês, sem crescimento ou recuo. Ainda assim, o ritmo de expansão anual da carteira PJ deve voltar a acelerar, de 5,3% em abril para 5,6% em maio, beneficiada pela fraca base de comparação da carteira livre
As concessões de crédito devem também crescer em maio para 0,6% ou 5,4% quando ajustado por dias úteis. Este maior volume no mês (ajustado por dias úteis) deve ser especialmente puxado pelas operações com recursos direcionados (11,6%), que ganharam impulso com a implementação de programas públicos de crédito no mês, notadamente para as empresas. As operações com recursos livres também devem avançar (4,7%). Se comparado a maio de 2023 (sem fatores sazonais), o resultado aponta alta de 14,7% na média de dias úteis (ou de 10,9% quando também ajustado pela inflação). Este bom resultado deve fazer com que o volume de concessões acumulado em 12 meses siga ganhando tração, passando de uma alta de 7,8% no levantamento de abril para 8,5%
Com informações da Agência Brasil
