A EnergisaPrev, entidade fechada de previdência complementar (EFPC), passou a oferecer por meio do aplicativo desenvolvido pela uFund, acesso aos Participantes a informações sobre seu patrimônio e possibilidade de contratação digital de empréstimos com juros bem menores do que os praticados no mercado. A EnergisaPrev tem patrimônio de cerca de R$ 1,8 bilhão e mais de 9 mil participantes ativos, que contribuem mensalmente, além de outros quase 3 mil assistidos que recebem anualmente mais de R$ 150 milhões.
O objetivo da instituição ao adotar a tecnologia é estar mais próxima dos clientes, ao facilitar o acesso às suas informações. “A transformação digital chegou às entidades de previdência e estaremos na vanguarda junto com os fornecedores que se alinharem a essa visão. Temos o desafio de entender os novos hábitos dos clientes e adotar a tecnologia mais adequada ao perfil de cada um, de modo a tornar sua jornada mais intuitiva, transparente e amigável. Vimos esta possibilidade na solução da uFund”, argumentou o presidente da EnergisaPrev, Márcio Pires.
Na visão de Pires, a possibilidade de ofertar crédito de modo mais simples e digital, em um momento econômico desafiador, é uma forma de demonstrar o quanto a instituição está comprometida com seus clientes e como eles podem se beneficiar em participar de um plano de previdência. “Mais do que transformação digital, tecnologia humanizada e inovação é o caminho para aproximar e multiplicar oportunidades para fundações e seus clientes”, ressalta.
Juntas, as entidades desse segmento administram patrimônio superior a R$ 1 trilhão, sendo que 15% deste montante – R$ 150 bilhões – podem ser disponibilizados em linhas de crédito para os seus participantes. Porém, apenas 2,1% (R$ 21 bilhões) estão sendo empregados para esta finalidade.
E justamente para ajudar as EFPCs a explorarem melhor esses R$ 130 bilhões que ainda não foram emprestados é que a uFund foi criada. Seu foco é abrir oportunidades para os cerca de 4 milhões de participantes de planos de previdência privada terem acesso rápido e seguro às linhas de crédito ofertadas. “É um montante considerável de recursos à disposição. É possível financiar automóveis, imóveis (aquisição e reformas), bens de consumo, viagens, faculdades, em condições muito melhores das que as disponíveis no mercado tradicional, com prazos muito superiores e taxas bem menores”, comenta o co-Founder e CEO da uFund, Alexandre Teixeira.
O executivo explica que uma das razões para os empréstimos das EFPCs serem mais baratos do que os ofertados pelos bancos e financeiras tradicionais é que o próprio patrimônio acumulado do participante no fundo de previdência serve como garantia do empréstimo. Além disso, as parcelas do financiamento podem ser descontadas na folha de pagamento de salários ou de benefícios previdenciários. “Isso permite uma redução expressiva do custo e da burocracia que a constituição das garantias tradicionais impõe, através de hipotecas de imóveis e alienação fiduciária de veículos, por exemplo”.
Na prática, o que a uFund oferece é uma tecnologia humanizada e facilmente integrada ao ERP da fundação sob o modelo “white label”. Isso significa que a marca que aparece no app é a da fundação parceira. “E a facilidade de uso do aplicativo é semelhante ao dos bancos digitais e igualmente seguro. É um benefício a mais que os participantes do plano da EnergisaPrev passam a ter”, afirma o CEO.
Em um cenário econômico de alta inadimplência a solução ajudará muitas pessoas a obterem recursos mais baratos e com menos burocracia para acertar a situação financeira. Segundo levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em conjunto com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em abril quatro em cada dez brasileiros adultos (38,45%) estavam negativados. O percentual equivale a 61,94 milhões de pessoas. “A fundação que utiliza desse instituto melhora a vida dos participantes de forma expressiva”, diz Cláudio Brandão Silveira, co-fundador da uFund.
Brandão frisa que a uFund é a primeira prevtech que se dedica a compreender profundamente a patrocinadora, a fundação e o participante. E justamente por estudar a dinâmica desse mercado, percebeu que além do apoio ao participante, que porventura esteja nas estatísticas de inadimplência, a solução também contribui para que as entidades de previdência atinjam suas metas atuariais. “Mesmo emprestando com juros baixos elas conseguem atingir tais parâmetros, com INPC ou IPCA mais 6% e algum spread. Há muito potencial a ser aproveitado e com risco de crédito muito baixo”.
