A falta de recursos e questões de saúde são hoje os principais entraves para consumidores que tentam renegociar dívidas no país, segundo um levantamento do Pagou Fácil. A plataforma, desenvolvida pela Paschoalotto e organizadora do Feirão Pagou Fácil, analisou mais de 1.440 interações por voz com uso de tecnologia de Speech Analytics.
De acordo com a pesquisa interna, realizada ao longo de 2025, 50% dos relatos mencionam falta de dinheiro como principal barreira”, enquanto problemas de saúde representam 20% das dificuldades. O estudo identificou ainda que 15% das interações apontam insatisfação com o serviço e outros 15% mencionam entraves judiciais e administrativos.
O cenário descrito reforça indicadores oficiais. A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio (CNC), apontou que a inadimplência atingiu 30,5% das famílias em setembro — o maior índice da série histórica. Além disso, 79,2% das famílias possuem algum tipo de dívida. O Banco Central estima que quase metade dos brasileiros está endividada e que essas dívidas consomem cerca de 28% da renda média.
Especialistas afirmam que dificuldades financeiras e pessoais impactam diretamente a saúde emocional. O acúmulo de dívidas costuma elevar níveis de ansiedade, prejudicar o sono, a produtividade e as relações familiares, sobretudo quando há queda de renda, desemprego ou adoecimento.
Intenção de pagamento e estratégias
Apesar das barreiras, o Pagou Fácil identificou que 89% das vozes analisadas demonstram clara intenção de quitar as pendências. O índice foi identificado por um algoritmo capaz de medir intenção e sentimento em interações telefônicas.
Segundo a plataforma, esse interesse costuma se refletir em feirões de renegociação, que oferecem descontos, prazos ampliados e condições mais flexíveis para pagamento. Para reorganizar as finanças, especialistas recomendam priorizar dívidas com juros mais altos, usar parte do 13º salário para quitar débitos, participar de mutirões e criar um orçamento realista para evitar novo ciclo de inadimplência.
Ferramentas de bancos, entidades como SPC Brasil e plataformas de orientação financeira também podem auxiliar consumidores a renegociar dívidas e a entender melhor seus hábitos de consumo. Esses instrumentos incluem orientações sobre orçamento, juros e controle de gastos, ajudando a prevenir o retorno ao endividamento.
A regularização das pendências, além do alívio emocional, tende a melhorar o acesso ao crédito. Com o nome limpo, o consumidor volta a ter melhores condições de financiar bens, alugar imóveis ou disputar vagas em empresas que consultam histórico financeiro.
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