Dados do Indicador de Recuperação de Crédito da Serasa Experian revelaram que, do total de dívidas vencidas em maio, 58,6% foram pagas ou renegociadas pelos consumidores em até 60 dias do mês de referência, ou seja, em julho. Do total de contas atrasadas sanadas, 66,9% eram do setor de utilities (que engloba contas de luz, água e gás), e 62,9% de bancos e cartões. De acordo com o economista da Serasa Experian, Luiz Rabi, “esse fato reforça o modelo de quitação por prioridade, já que a população precisa consumir cotidianamente tais serviços básicos”.
As dívidas vencidas em maio, cujo valor estava acima de R$ 10 mil, foram as priorizadas pelos consumidores inadimplentes para serem sanadas em até 60 dias do mês de referência. O economista da Serasa Experian explica que, “embora os débitos menores sejam liquidados com mais facilidade, as contas de maior valor geralmente estão associadas a financiamentos de casas e imóveis. Dessa forma, para não perderem esses bens, as pessoas tendem a priorizar o pagamento desse tipo de compromisso”.
Na análise por região, o Nordeste teve a melhor taxa de recuperação de dívidas inadimplidas em maio e pagas em até 60 dias do mês de referência, com 62,3%% das dívidas negativadas ressarcidas. Em sequência estava o Sul (59,5%), seguido pelo Sudeste (59,3%), Norte (50,8%) e Centro-Oeste (51,3%).
Começa em 1º de novembro o tradicional Mutirão Nacional de Negociação de Dívidas e Orientação Financeira, uma iniciativa conjunta da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), Banco Central do Brasil, Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) e Procons de todo o país e tem por objetivo ajudar o consumidor a negociar suas dívidas bancárias e reequilibrar suas finanças.
Durante a ação, os bancos participantes oferecem parcelamento, descontos no valor da dívida ou ainda taxas de juros reduzidas para refinanciamento, conforme sua política de crédito. Podem ser negociadas dívidas no cartão de crédito, cheque especial, crédito consignado e demais modalidades de crédito contraídas de bancos e instituições financeiras, que estejam em atraso e não possuam bens dados em garantia, nem dívidas prescritas.
Na página do mutirão na internet, criada especialmente para a ação, é possível consultar a relação de bancos participantes. Já as dívidas podem ser consultadas no Registrato, sistema do Banco Central por meio do qual é possível acessar, entre outros, o Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR), que contém a relação de dívidas perante as instituições financeiras.
As negociações podem ser feitas diretamente com a instituição credora em seus canais oficiais, ou pelo portal ConsumidorGovBr, lembrando que é preciso ter sua conta Prata ou Ouro.
“Os bancos estão empenhados em ofertar condições especiais para a negociação de dívidas em atraso e contribuir para a recuperação financeira do consumidor. A mobilização nacional propicia ao consumidor planejar o quanto tem de dívidas em atraso e o quanto sobra de dinheiro para negociar com a instituição credora. Além disso, a página do mutirão oferece conteúdo gratuito sobre educação financeira, para ajudar o consumidor a equilibrar organizar suas finanças e melhorar sua saúde financeira. É uma importante iniciativa nacional, que reflete o compromisso dos bancos com o consumidor e a prevenção ao superendividamento”, afirma Amaury Oliva, diretor de Cidadania Financeira e Relações com o Consumidor da Febraban.
O Mutirão Nacional de Negociação de Dívidas e Orientação Financeira vai até o dia 30 de novembro e é uma das iniciativas do acordo de cooperação técnica assinado entre a Febraban e o Banco Central para desenvolver ações coordenadas de educação financeira e evitar o endividamento de risco.
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