Os investimentos mais atrativos no momento

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O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central reduziu, nesta quarta-feira, a taxa Selic em 0,25 ponto percentual, para 2% ao ano. Com isso, a poupança terá um rendimento ainda menor, de 1,4% ao ano. Para falar sobre os investimentos mais atrativos no momento, a reportagem do MONITOR MERCANTIL foi ouvir a opinião de dois especialistas: Paulo Cunha, da iHUB Investimentos; e do fundador do Yubb (buscador de investimentos), Bernardo Pascowitch.

Com a taxa básica de juros baixa, investidores conservadores – aqueles que apostam em renda fixa, podem ter rendimentos ainda menores, diz o profissional em investimentos e sócio fundador da iHUB Investimentos – escritório afiliado a XP Investimentos – Paulo Cunha. Segundo ele, esses investidores podem sentir o impacto.

A queda de mais 0,25bps na taxa de juros vai afetar principalmente aplicações de renda fixa pós-fixadas que, desde esta quinta-feira, vão passar a render menos. Por isso, Fundos de Renda Fixa pós fixados, CDBs, LCIs, LCAs indexados ao CDI serão afetados automaticamente, assim como Papéis do Tesouro Indexados a nova taxa de juros”, explica.

Por outro lado, investimentos mais arrojados como Fundos Multimercados e ações tendem a se beneficiar, acredita. “Único ponto de atenção aí é que esse movimento já era previsto pelo mercado, portanto, a valorização dos ativos de maior risco já “está no preço”, o que significa que não necessariamente esses investimentos vão se valorizar automaticamente a partir de quinta-feira”, acrescenta Cunha.

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Ainda assim, um ambiente de juros mais baixos tende a ser mais benéfico àqueles investidores mais propensos a aplicações mais agressivas como ações, por favor exemplo, quando olhamos no médio e longo prazo. “Há oportunidades na bolsa, considerando principalmente as empresas mais sólidas”, afirma Cunha.

Diversificar investimentos pode ser uma decisão importante nesse momento, já que caderneta de poupança, CDBs, LCI, LCA e quaisquer papeis indexados ao CDI terão retorno menores nessa nova realidade. “É hora de buscar rentabilidades maiores dentro do seu perfil como investidor e reequilibrar sua carteira para não ficar para trás. Ações, fundos de ações e fundos imobiliários podem ser interessantes no longo prazo”, sugere o especialista.

Cunha fez uma simulação para explicar a nova rentabilidade com a taxa de juros mais baixa.Nova poupança em 12 meses – valor aplicado: R$ 100.000, rendimento líquido: R$ 101.400.

CDB a 100% do CDI em 12 meses – valor aplicado: R$ 100.000, rendimento bruto: R$ 102.000

Rendimento líquido: 101.650 retirando o IR de 17,50%

 

Debêntures

 

Com o rendimento líquido da poupança em 1,4% ao ano, as debêntures lideram o ranking, com rentabilidade bruta de 5,04% ao ano, segundo levantamento do Yubb. Para o fundador Yubb, Bernardo Pascowitch, a manutenção da Selic em baixa em 2020 sinaliza a incapacidade dos investimentos em renda fixa de gerarem aumento de renda.

Os investimentos em renda fixa estão se consolidando como opções apenas para quem deseja manter sua reserva de emergência e/ou conservar o seu patrimônio, mas não para quem deseja aumentá-lo. Para acumular mais patrimônio, é preciso migrar para a renda variável e buscar opções mais rentáveis”, detalha Bernardo.

Em 2015 e 2016, a Selic esteve em alta, mas o cenário mudou. Hoje, o investidor precisa se questionar: ‘Estou na renda fixa para conservar ou para acumular?’ Se for para acumular, ele está no lugar errado”.

Buscador online e gratuito, conhecido como o “buscapé dos investimentos”, o Yubb mapeia investimentos em renda fixa e variável e recebe mais de 8 milhões de buscas por mês. Com três anos de funcionamento e uma proposta isenta, o Yubb não realiza nenhum tipo de transação, tendo a imparcialidade como o grande diferencial da plataforma.

Confira na íntegra o ranking atual da rentabilidade dos principais investimentos em renda fixa:

Investimento Rentabilidade bruta/ano

Debênture 5,04%

Letra Financeira 4,64

RDB 4,48%

Debênture Incent.* 4,35%

Letra de Câmbio 4,23%

CDB 3,77%

LCI* 2,68%

LCA* 2,37%

Tesouro Selic 2,00%

Poupança 1,40%

*Rentabilidade líquida, pois é isento de tributação

 

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