As Estatísticas de Pagamentos de Varejo e de Cartões no Brasil estão agora disponíveis no Portal Brasileiro de Dados Abertos do Banco Central. As estatísticas reúnem informações enviadas pelos diversos participantes do mercado referentes ao uso dos instrumentos de pagamento no país, ao mercado de cartões de pagamento e aos canais de acesso às transações bancárias; e informações coletadas das infraestruturas operadas pelo BC. Em relação às transações de pagamento utilizando dinheiro (em espécie), as estatísticas contemplam apenas os dados de saques.
Em 2024, as operações de saques em espécie apresentaram redução de cerca de 8,2% na quantidade de transações, com 2,7 bilhões de saques ante 2,9 bilhões observados em 2023, e de 10,8% no volume de recursos sacados, com R$ 2,1 trilhões ante R$ 2,4 trilhões em comparação com o ano anterior. Na última década as operações de saque decresceram 73% em valor real.
O Portal de Dados Abertos, meio utilizado para disponibilizar dados e informações públicas, pode ser acessado por meio do link Portal de Dados Abertos do BC (https://dadosabertos.bcb.gov.br/dataset/estatisticas-meios-pagamentos). O BC acredita que a disponibilização das Estatísticas de Pagamentos de Varejo e de Cartões no Brasil, em formato aberto, vai permitir que os dados possam ser acessados de forma mais sistematizada, favorecendo a integração e o cruzamento com outras bases de dados. Assim, a forma atual de disponibilização dos dados por meio de planilhas Excel será descontinuada em 01/07/2025.
Sobre os dados de 2024 divulgados, observa-se que as transações de pagamento (excluídas aquelas em espécie), continuaram apresentando crescimento relevante, tanto em termos de quantidade de transações quanto de volume financeiro, atingindo a totalidade de 138,2 bilhões de transações e montante financeiro de RS 116,8 trilhões, o que representou um crescimento de 26,7% na quantidade de transações e de 15,6% no volume transacionado, em relação a 2023.
O número de transações per capita atingiu a marca de 790 transações, comparado com 164 transações em 2014. Descontada a inflação, o valor médio das transações de pagamento caiu 67% nos últimos 10 anos.
Uso dos Instrumentos
A quantidade total de transações (excluídas aquelas em espécie) continuou crescendo fortemente em 2024, puxados pelo Pix (+ 52,2%), débito direto (+28,6%), e pelas transferências intrabancárias (+23,1%). Houve, ainda, expansão do mercado de cartões, com aumento no número de transações nas modalidades de crédito (+11,0%), débito (+2,5%), e pré-pago (+19,2%), resultando num crescimento médio de 9,8%. No outro extremo, observou-se redução na utilização do cheque (-19,7%) e das transferências interbancárias realizadas fora do Pix (-7,9%).
Ainda em relação ao mercado de cartões, ao final de 2024 havia cerca de 235 milhões de cartões de crédito ativos, um aumento de quase 14% em relação ao final de 2023. Já a quantidade de cartões pré-pagos ativos aumentou cerca de 9% no último ano, próximo de 74 milhões. Por outro lado, observou-se uma redução no número de cartões de débito ativos, que passaram de cerca de 162 milhões, no fim de 2023, para 154 milhões em 2024, uma redução de 5%.
Volumes transacionados
Segundo o BC, as transferências interbancárias realizadas por meio da TED1 seguem sendo o instrumento de pagamento com maior participação percentual em volume financeiro transacionado (36,9%), o que se reflete no elevado valor médio por transação. A segunda maior participação foi a do Pix (22,6%), seguida de perto pelas transferências intrabancárias, responsáveis por 21,6% do mercado em termos de valor transacionado. O volume financeiro transacionado por meio de cartões apresentou crescimento significativo, de 10,2%, destacando-se as modalidades de crédito (13,9%) e pré-pago (14,7%), com o débito se mantendo estável em relação à volumetria de 2023.
