Um dos principais obstáculos no comércio internacional é a falta de capital de giro. Muitas vezes, os importadores enfrentam dificuldades com o fluxo de caixa devido aos longos períodos de transporte e, igualmente, ao fato de seus recursos ficarem presos aos pedidos em andamento. Essa situação pode acabar limitando a capacidade de expansão do negócio e de sua participação de mercado.
Felizmente, no entanto, existe uma solução para empresas que trabalham com fornecedores chineses: a Sinosure.
Neste artigo, a Axton Global, um nome de confiança no ramo de financiamento do comércio internacional, compartilha alguns insights sobre como os importadores podem se beneficiar com a Sinosure.
O que é a Sinosure?
A China Export & Credit Insurance Corporation, comumente conhecida como Sinosure, é a agência estatal de crédito à exportação da China. Assim como diversas outras agências semelhantes ao redor do mundo, sua missão é minimizar os riscos dos exportadores chineses ao oferecer um seguro contra a inadimplência de clientes estrangeiros.
A Sinosure oferece um seguro de crédito para exportadores que trabalham com pequenas e médias empresas (PMEs), bem como grandes corporações.
Geralmente, os exportadores chineses exigem um pagamento antecipado dos pedidos. As condições mais comuns envolvem um adiantamento de 30% do valor total antes do início da produção e dos 70% restantes após a conclusão da produção, mas antes do envio do pedido.
Essas condições são definidas porque não é incomum que os exportadores não consigam avaliar a solvência do comprador com quem estão fazendo negócios – ou seja, a capacidade de determinada empresa importadora de cumprir com suas obrigações financeiras. Isso pode acontecer, por exemplo, pela falta de experiência ou dos recursos necessários para investigar uma empresa de um país estrangeiro. Dessa forma, os exportadores buscam se proteger contra o risco considerável de inadimplência garantindo o recebimento integral do pagamento antes do envio da mercadoria.
Para muitos importadores, no entanto, esse esquema pode ser problemático devido à retenção de seu capital de giro nos pedidos em andamento, podendo inclusive forçá-los a deixar de comprar mercadorias (mesmo sabendo que podem vendê-las) simplesmente pela falta de recursos para pagar antecipadamente por um novo pedido. Por um lado, isso limita a capacidade do importador de atender à demanda do mercado e expandir seu negócio; por outro, também limita o potencial de vendas do exportador – além de, em geral, desacelerar o mercado e o crescimento econômico.
É precisamente para solucionar esse problema que a Sinosure foi criada. A agência fornece aos exportadores um seguro contra a inadimplência do comprador, ou seja, um seguro de crédito comercial. Com a aplicação dessa garantia, os fornecedores são estimulados a conceder um pagamento diferido, o que resulta em um aumento no volume de negócios com parceiros comerciais estrangeiros para as duas partes do negócio – exportadores e importadores.
Caso um fornecedor não tenha capital de giro suficiente para conceder um pagamento diferido a um comprador, com uma apólice da Sinosure ele pode obter financiamento para o negócio em um banco que trabalhe com crédito comercial.
O portfólio de produtos da Sinosure segura empresas chinesas em negócios internacionais contra riscos de crédito (como insolvência e falência), comerciais (como fraudes) e políticos (como guerras, sanções, restrições a transferências financeiras e expropriação e nacionalização).
Os planos de seguro de crédito comercial da Sinosure geralmente possibilitam um período de pagamento diferido de 90 dias, embora esse prazo possa ser mais longo ou mais curto dependendo da relação do importador com o fornecedor.
Em 2022, a Sinosure cobriu 240 mil exportadores chineses em negócios que totalizaram mais de US$899 bilhões em crédito à exportação.
Como a Sinosure pode ajudar importadores por meio do crédito comercial
O seguro da Sinosure cobre os exportadores chineses, não seus parceiros no exterior, e os importadores ainda precisam ser aprovados pela Sinosure para que seu parceiro chinês possa ter seu contrato comercial segurado.
Para que isso ocorra, o importador estrangeiro deve passar pelo processo de investigação de crédito da Sinosure, que normalmente leva em torno de 21 dias. Quando a investigação é concluída, a Sinosure atribui um limite de crédito – também conhecido como classificação de crédito da Sinosure – ao importador.
Uma vez que o importador consegue um limite de crédito, o fornecedor chinês pode aplicar parte ou a totalidade desse limite de crédito ao seu contrato com o importador – o que, por sua vez, permite que ele ofereça condições de pagamento diferido no pedido.
Mas existe uma questão: como a Sinosure não lida diretamente com os importadores, aqueles que precisarem de uma classificação de crédito terão que contratar uma empresa especializada na obtenção de limites de crédito da Sinosure, como a Axton Global, líder de mercado nesse ramo.
Como funciona
O processo começa com a investigação de crédito do importador conduzida pela Sinosure, o que, como mencionado anteriormente, leva cerca de 21 dias. Assim que a investigação é concluída, a Sinosure atribui um limite de crédito ao importador.
Em seguida, o fornecedor chinês abre uma apólice de seguro com a Sinosure (caso já não tenha uma). O fornecedor registra seu contrato com o comprador na Sinosure e, com isso, a invoice é coberta pelo seguro.
O importador faz um pagamento que costuma girar em torno de 10% a 30% do valor total da compra. Assim que o fornecedor recebe o pagamento, ele dá início à produção das mercadorias, que são depois enviadas sem a necessidade de novos pagamentos.
O importador recebe o pedido e tem até o final do período de diferimento para concluir o pagamento. Esse período é quase sempre de 90 dias, mas pode variar dependendo de vários fatores, incluindo o tempo de relacionamento entre o importador e o fornecedor.
Ao final do período de diferimento, o importador paga o débito pendente ao fornecedor.
O que é um limite de crédito Sinosure?
O limite de crédito é o valor máximo de crédito comercial que a Sinosure pode segurar aos exportadores ao fazer negócio com um determinado importador.
Se você, como importador, tiver um limite de crédito da Sinosure de US$ 1 milhão, significa que você conseguirá US$1 milhão em crédito comercial de seus fornecedores chineses – valor segurado pela Sinosure.
O limite de crédito de um importador pode ser dividido entre diferentes pedidos e fornecedores. No caso de um importador com um limite de crédito de US$ 1 milhão, um fornecedor pode usar US$ 300 mil desse limite para a sua apólice de seguro em um pedido específico, por exemplo, enquanto outro fornecedor pode usar US$ 500 mil para segurar um pedido diferente e assim por diante, até que o limite de US$ 1 milhão seja atingido.
Seu limite de crédito enquanto importador é determinado por diversos fatores. Em primeiro lugar, estão os indicadores financeiros da sua empresa, sua receita, lucratividade, ativos etc.
Em segundo lugar, seu histórico de crédito, incluindo seu registro de pagamentos a fornecedores anteriores, se sua empresa já deixou de pagar alguma dívida, entre outros.
Por fim, a Sinosure também levará em conta se você tem ou não um histórico de transações comerciais com empresas chinesas.
Como conseguir um limite de crédito Sinosure
Para que a sua empresa seja credenciada pela Sinosure, você precisará recorrer aos serviços de uma consultoria especializada no processo de solicitação de limites de crédito para importadores, como a Axton Global.
Essa empresa será a intermediária entre o seu negócio de importação e a Sinosure. Ela o acompanhará ao longo de todo o processo de solicitação de limite de crédito, que começará com a sua entrega da documentação financeira da sua empresa para a investigação de crédito da Sinosure e terminará com a atribuição de um limite de crédito pela Sinosure.
No caso da Axton Global, você terá acesso a serviços que não apenas possibilitarão que você seja credenciado pela Sinosure, mas que também poderão ajudá-lo a aumentar seu limite de crédito Sinosure, negociar prazos de pagamento com fornecedores chineses usando a Sinosure para organizar a documentação necessária e, ainda, transferir seu limite de crédito de um fornecedor chinês para outro.
Sobre a Axton Global
Fundada em 2008, a Axton Global é líder de mercado em serviços de financiamento comercial para empresas importadoras de mercadorias da China. O principal objetivo da Axton é alavancar o crescimento dos negócios de seus clientes ao possibilitar que eles obtenham as melhores condições de pagamento possíveis de seus fornecedores chineses, melhorando seu fluxo de caixa e ajudando a conduzir seus negócios com maior eficiência.
A Axton tem um acesso – e uma experiência de colaboração – inigualável à Sinosure, o que significa que seus clientes se beneficiam de anos de experiência da empresa preenchendo as lacunas culturais e financeiras entre exportadores chineses e compradores de todo o mundo.
Os clientes da Axton variam de proprietários de pequenas empresas a grandes empresas e estão localizados nos EUA, Canadá, Europa, Brasil, México, Índia, Emirados Árabes Unidos e Austrália. Com o apoio da Sinosure, a Axton oferece aos importadores acesso a condições de crédito favoráveis com seus fornecedores chineses, levando a um fluxo de caixa otimizado, relacionamentos aprimorados com fornecedores, riscos financeiros reduzidos e maior competitividade, abrindo caminho para o sucesso de seus clientes.
